我们深知一场爬坡的"马拉松"创历史新高

上半年，邮储银行贷款增加5370亿元，同比多增608亿元，创历史新高与去年末相比，存贷比和信贷资产占比分别上升0.83个和0.80个百分点

在世纪之交，银行业务发展环境正在发生深刻变化，商业银行业务差异化趋势越来越明显"邮储银行行长刘建军在2022年中期业绩发布会上表示，我们深知这是一场爬坡的"马拉松"邮储银行要想成为优秀的银行，不断为股东创造价值，就必须坚定不移地推进高质量发展，坚持走差异化，特色化发展之路

半年报显示，邮储银行2022年上半年实现营业收入1734.61亿元，同比增长10.03%，实现归属于银行股东的净利润471.14亿元，同比增长14.88%，并且手续费净收入达到178.8亿元，同比增长56.44%，不良贷款率为0.83%截至2022年6月末，总资产13.43万亿元，比上年末增长6.66%，负债总额为12.59万亿元，比去年底增长6.72%

信贷投放仍面临挑战，但有信心实现增长目标。

上半年，邮储银行贷款增加5370亿元，同比多增608亿元，创历史新高与去年末相比，存贷比和信贷资产占比分别上升0.83个和0.80个百分点结构上有两个特点:一是实物贷款在全部贷款中的新增比例高达86%，二是两小贷款和公司贷款的增加弥补了消费贷款增量的不足其中，个人小额贷款余额突破万亿元，较去年末增长近18%，普惠性小微企业贷款同比增长40%，公司贷款同比多增800多亿，同比增速16.64%

值得一提的是，今年以来，由于信贷需求下降，上半年银行业整体贷款利率呈下降趋势中国人民银行公布的数据显示，上半年，银行业新增一般贷款加权平均利率同比下降44BP，平均利率水平处于统计低位

2022年上半年，邮储银行净息差为2.2%刘建军表示，面对贷款利率下行趋势，我们在结构优化上做文章，通过调整业务结构，尽力缓解贷款利率下行对利差的影响资产端，调整资产结构，增加差异化优势信用，总体保持良好的风险定价水平负债端，负债成本持续降低，特别是3年期和5年期存款大幅压缩，稳定了利率同时存款利率也下降了1BP

展望下半年，刘建军表示，总体来看，下半年的信贷投放仍然面临一些挑战，但完成全年信贷增长目标的信心还是比较强的，因为信贷投放已经完成了70%以上的进度下半年的信贷投放应该说压力不大，难度不大

"更重要的问题是保持稳定的利差."刘建军补充说，邮储银行将继续加强信贷结构的调整，同时继续推进债务成本的降低通过这些安排，我们希望下半年息差能够稳定，但现实来说，息差稳定是有压力的，我们会采取各种措施稳定息差

加强持续跟踪调查，房地产业务整体风险可控。

房地产关系到千家万户，也受到市场的关注今年以来，监管部门多次出台相关措施，帮助房地产行业健康发展近期，住建部，财政部，人民银行等相关部委也出台了一系列以保交房，稳民生为重点的政策

邮储银行副行长姚宏表示，邮储银行长期坚持审慎风险偏好，不断优化信贷政策具体有三个方面:一是坚持住而不炒的定位，做好名单管理，择优支持优质房地产企业第二，加大对长租住房市场，保障性住房建设主体和项目的支持力度，同时遵循市场化和商业可持续的原则，支持优质房企收购危在旦夕的房企三是重点支持刚性和改善性住房需求，加强商品房预售资金监管

房地产市场的变化会影响按揭贷款和开发贷款吗对此，姚宏表示，目前邮储银行的个人房贷是2.2万亿上个月，邮储银行公布关停项目涉及的逾期贷款余额为1.27亿，占比极小我们继续加强跟踪排查，整体风险可控

据介绍，邮储银行在房地产业务结构上有三个特点:一是刚需占比高，平均余额小，业务分布广，集中度风险低，二是一套二手房均衡发展，贷款余额差不多，都保持整体平稳增长，第三，区域布局紧紧跟随国家区域战略。

邮储银行加大了对长三角，珠三角，环渤海，成渝，长江经济带中游地区的投入同时还积极承接核心城市外溢需求，加大对新市民，小城镇青年等群体的信贷支持，助力乡村振兴，保持个人住房业务平稳有序健康发展到6月底，新增首套房贷占比超过90%，平均贷款余额只有40多万元

对公房地产方面，截至6月末，该行房地产贷款1778亿元，房地产债券和非标投资余额55亿元，理财投资，债券承销和代销余额269亿元姚宏说，具体来看，房地产开发贷款1091亿元，占银行贷款余额的1.59%，其中一半以上为土地和在建工程抵押，其余大部分为担保

从储蓄银行到财富管理银行

数据显示，上半年，邮储银行个人客户突破6.4亿户，其中AUM 10万元以上贵宾客户4600万户，较去年末增长8%以上，AUM 50万元以上的财富客户数量超过400万，较去年底增长14%。

AUM规模年均增加近9000亿元，同比突破1000亿元，总规模达到13.41万亿元不含存款的AUM从去年同期的2.65万亿元增加到2.87万亿元，增幅超过8%理财手续费及佣金净收入大幅增长，同比增长超过45%，其中代理保险手续费净收入增长61%

业绩发布会开场，刘建军表示将坚持不懈地推进财富管理战略，将邮储银行的网点，客户，储蓄存款等资源禀赋优势转化为财富管理发展优势，实现从储蓄银行到财富管理银行的快速蝶变。

在他看来，财富管理对银行来说非常重要一方面是银行转型的方向，另一方面，也是我们为客户提供的资产保值增值的重要服务因此，需要从客观和主观两方面来推动这项业务的发展通过邮储银行两年多的努力，理财业务取得了一定的成绩

围绕财富管理的目标，邮储银行上半年主要做了以下工作:一是推广面向中高端客户的分户管理服务模式，二是构建系统的培训体系，提高内在发展动力，第三，科学设置财富管理的评价指标体系，划出分支机构，加大财富管理业务的推广力度，四是通过广泛开展客户教育活动，转变客户理财观念。

刘建军表示，我们深知，要想打造一家优秀的财富管理银行，就必须瞄准目标，长期努力，持之以恒，这样才能打造出自己在财富管理领域的能力所以下半年和未来我们还有很多工作要做

具体来说，首先要不断建设财富管理的专业能力，建立前中后台系统，包括后台建设赋能前台，其次，继续开展客户教育，让更多的客户接受正确的投资理念和方法，分享中国经济发展的红利，最后，要进一步优化考核体系，尤其是在财富管理方面如果过分强调自己的收入，一线的行动就会扭曲，会损害客户的价值和收入，所以一定要达到一个平衡